Evalúa tu crédito

Cuando solicitas un préstamo para tu negocio, la institución que proveerá el financiamiento hará una evaluación para determinar si cualificas para la cantidad del préstamo ó crédito que estas solicitando. Los siguientes factores determinarán tu potencial de crédito:

• capital:
  • cantidad invertida en el negocio
  • el valor de la inversión en los bienes del negocio
  • deberás presentar estados financieros actualizados, cuentas bancarias que reflejen el balance general del negocio, facturas que reflejen la compra de equipo, transporte, etc., o una valoración certificada del negocio
  • para las empresas nuevas, es muy importante contar con la liquidez suficiente
• capital de trabajo:
  • debes contar con suficiente efectivo para el funcionamiento del negocio día a día
  • este capital también debe cubrir tus deudas de operación
• Deuda:
  • capacidad de repago - se comparará tu liquidez contra tu cantidad de deuda
• Ganancias:
  • compara el nivel de ganancias contra la cantidad de dinero en efectivo
  • toda obligación financiera se paga con efectivo, no con ganancias
• Historial de crédito:
  • el negocio debe poder cubrir todos sus gastos a tiempo y no reflejar quiebras o atrasos considerables en sus obligaciones
  • el manejo de deudas anteriores debe reflejar la responsabilidad financiera del negocio
• Colateral:
  • el colateral puede consistir en activos usados en el negocio ó activos fuera del mismo
  • propiedades
  • bienes
  • inversiones
  • efectivo
  • propiedades, bienes o efectivo de terceros
• Manejo de recursos:
  • el dueño o principal deberá demostrar capacidad de administrar la empresa
  • tener una buena reputación
  • manejar bien el efectivo
  • debe tener disponible su reporte de flujo de efectivo (cash flow)

Compara las diferentes opciones de financiamiento

Al momento de financiar para establecer, comprar o expandir tu negocio, es
importante tomar decisiones inteligentes que te ayuden a cumplir tus metas. Recuerda que:

• existen distintos tipos de préstamos, cada uno con términos y características diferentes
• entre los préstamos hipotecarios, algunos están diseñados para un tipo específico de propiedad o en una ubicación geográfica, con distintos incentivos dependiendo de tu condición financiera e historial de crédito
• las tarifas hipotecarias cambian diariamente
• los préstamos personales tienen distintos términos, tasas de interés y factores cambiantes dependiendo de tu propósito de uso y tu historial de crédito
• al estudiar las opciones, escoge el préstamo que más se acerque a tus necesidades de capital, capacidad de repago, duración del término de pago, y otras condiciones financieras
• independientemente del tipo de préstamo que estés pensando solicitar, considera la tasa de interés, y todos los aspectos, términos, y gastos del préstamo
• una tasa de interés baja no es necesariamente un ahorro si los gastos relacionados y la duración del préstamo son demasiado altos
• en un préstamo hipotecario, puedes pagar más gastos de cierre y obtener una tasa más baja o puedes pagar menos para una tasa más alta
• al comparar las opciones del financiamiento, solicita la tasa de interés y el costo de conseguir esa tasa de interés
• Informarte sobre cada producto ofrecido por tu banco o financiera, y a consultar todas las dudas que surjan antes de tomar una decisión
• Compara las opciones de financiamiento que te ofrece el banco
• algunos productos te convienen más que otros ya que distintos productos se ajustan a distintas necesidades
• compara los productos de varias instituciones bancarias
• evalúa tu potencial de crédito
• ten tu documentación al día y disponible
• haz tus transacciones con instituciones establecidas

Préstamos comerciales

Al momento de solicitar un préstamo, debe de estar preparado para contestar las siguientes preguntas:

• ¿cuál es el propósito específico del préstamo?
• ¿solicitarás un préstamo a corto, mediano o largo plazo?
• ¿puedes demostrar tu capacidad de repago?
• ¿están al día los libros del negocio y los registros?
• ¿tienes otras deudas?
• ¿haz pagado a tiempo todas sus obligaciones y deudas?
• ¿tienes un plan financiero definido?
• ¿cuentas con proyecciones que demuestren por qué necesitas el préstamo y cómo lo pagarás?
• ¿cuál es el futuro económico de tu negocio?
• ¿estás arriesgando una cantidad de dinero razonable en el negocio?
• ¿qué sucedería si un evento inesperado cambiara las proyecciones financieras de tu negocio?
• ¿qué cubren tus seguros?
• ¿qué colateral tienes disponible?
• ¿puedes demostrar tu capacidad para administrar tu negocio?
• ¿tienes un abogado y/o un contador?
• ¿cuál es el perfil de tus clientes?
• ¿cuál es el panorama de tus cuentas por cobrar?
• ¿tienes inventario?
• ¿qué tipo de activos posees y en cuanto están valorados?
• ¿cuál es la deuda de compra de tu equipo?
• ¿cuáles son los porcentajes de depreciación de tu equipo?
• ¿cuáles son las necesidades futuras de la compañía en términos de equipo?

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