Planifica tus finanzas
El manejo de las finanzas es un asunto del diario vivir y debemos esforzarnos en hacerlo efectivamente. Planificando tus finanzas, estarás preparado para cualquier evento imprevisto o sorpresas.
- ten un fondo separado para casos de pérdida de empleo o enfermedad
- haz las aportaciones máximas a tu plan de retiro
- establece tus metas financieras Consejos generales de inversión:
- no inviertas sin tener objetivos y estrategias bien claras
- asesórate con un experto en inversiones
- establece tu nivel de riesgo deseado
Desarrolla un plan financiero
Para desarrollar un plan financiero efectivo, considera estos aspectos:
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Determina tu posición financiera:
- verifica tus cuentas, tu salario y tus gastos
- identifica tu capital: la suma de tus activos menos la suma de tus responsabilidades
- determina que situación financiera tienes ahora y cuál quieres llegar a tener Establece metas:
- decide qué quieres hacer
- establece un plan de ahorro ya sea una cantidad semanal o mensual
- evalúa posibilidades de inversión Considera tu situación contributiva:
- no esperes hasta la entrega de planillas para asesorarte sobre las contribuciones
- confirma tus ingresos y sobre cuales tienes que pagar contribuciones
- averigua que deducciones puedes hacer a final del año
- asesórate sobre los beneficios contributivos de abrir una cuenta de retiro
Establece metas y estrategias de inversión
Cuando inviertas tu dinero, lo más importante es saber el porqué lo estás invirtiendo, y conocer a fondo los riesgos y beneficios de la inversión. Establece tus objetivos. Algunos objetivos son:
- planificar para tu retiro
- acumular fondos líquidos para asegurar su solidez financiera
- obtener fondos para comprar una residencia o hacer otra inversión o compra mayor
- pagar la educación de tus hijos
Escoge una estrategia de inversión
- estrategia pasiva – Se basa en la diversificación de tu cartera de inversión. Involucra un mínimo de aporte, de relativo bajo riesgo, por parte del inversionista.
- estrategia activa – Se basa en técnicas de proyección de mercado, usando información detallada sobre los movimientos bursátiles para obtener altos rendimientos.
- estrategia estructurada - Diseñada para alcanzar el desempeño de pasivos predeterminados que se cancelarán en una fecha futura ya establecida. Cuando selecciones una estrategia de inversión considera:
- tus objetivos de inversión
- la naturaleza de tus pasivos
- tu visión del mercado
- tus preferencias de mercado
- tus necesidad de liquidez
- tu capacidad y tolerancia de riesgo
- restricciones y regulaciones legales Mantener una cartera de inversión
- se consciente de que invertir en el mercado de la bolsa de valores conlleva un riesgo y que el principal invertido no necesariamente está garantizado
- nunca inviertas dinero que no puedas perder
- establece objetivos de inversión claros
- diversifica
- no utilices tus emociones o cambios temporales en el comportamiento de las acciones como guía
- prepara un plan tan flexible como lo cambiante de la bolsa
- infórmate bien
- utiliza un corredor de inversiones de confianza
Consejos generales para invertir:
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