Planifica tus finanzas

El manejo de las finanzas es un asunto del diario vivir y debemos esforzarnos en hacerlo efectivamente. Planificando tus finanzas, estarás preparado para cualquier evento imprevisto o sorpresas.

• ten un fondo separado para casos de pérdida de empleo o enfermedad
• haz las aportaciones máximas a tu plan de retiro
• establece tus metas financieras
Consejos generales de inversión:
• no inviertas sin tener objetivos y estrategias bien claras
• asesórate con un experto en inversiones
• establece tu nivel de riesgo deseado

Desarrolla un plan financiero

Para desarrollar un plan financiero efectivo, considera estos aspectos:

Determina tu posición financiera:
• verifica tus cuentas, tu salario y tus gastos
• identifica tu capital: la suma de tus activos menos la suma de tus responsabilidades
• determina que situación financiera tienes ahora y cuál quieres llegar a tener
Establece metas:
• decide qué quieres hacer
• establece un plan de ahorro ya sea una cantidad semanal o mensual
• evalúa posibilidades de inversión
Considera tu situación contributiva:
• no esperes hasta la entrega de planillas para asesorarte sobre las contribuciones
• confirma tus ingresos y sobre cuales tienes que pagar contribuciones
• averigua que deducciones puedes hacer a final del año
• asesórate sobre los beneficios contributivos de abrir una cuenta de retiro

Establece metas y estrategias de inversión

Cuando inviertas tu dinero, lo más importante es saber el porqué lo estás invirtiendo, y conocer a fondo los riesgos y beneficios de la inversión. Establece tus objetivos. Algunos objetivos son:

• planificar para tu retiro
• acumular fondos líquidos para asegurar su solidez financiera
• obtener fondos para comprar una residencia o hacer otra inversión o compra mayor
• pagar la educación de tus hijos

Escoge una estrategia de inversión

• estrategia pasiva – Se basa en la diversificación de tu cartera de inversión. Involucra un mínimo de aporte, de relativo bajo riesgo, por parte del inversionista.
• estrategia activa – Se basa en técnicas de proyección de mercado, usando información detallada sobre los movimientos bursátiles para obtener altos rendimientos.
• estrategia estructurada - Diseñada para alcanzar el desempeño de pasivos predeterminados que se cancelarán en una fecha futura ya establecida.
Cuando selecciones una estrategia de inversión considera:
• tus objetivos de inversión
• la naturaleza de tus pasivos
• tu visión del mercado
• tus preferencias de mercado
• tus necesidad de liquidez
• tu capacidad y tolerancia de riesgo
• restricciones y regulaciones legales
Mantener una cartera de inversión
Consejos generales para invertir:
• se consciente de que invertir en el mercado de la bolsa de valores conlleva un riesgo y que el principal invertido no necesariamente está garantizado
• nunca inviertas dinero que no puedas perder
• establece objetivos de inversión claros
• diversifica
• no utilices tus emociones o cambios temporales en el comportamiento de las acciones como guía
• prepara un plan tan flexible como lo cambiante de la bolsa
• infórmate bien
• utiliza un corredor de inversiones de confianza

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